Krankengeld-Rechner 2026: Auszahlung und Einkommenslücke berechnen

So nutzen Sie den Rechner

Diese Seite richtet sich an Arbeitnehmer in Deutschland, die gesetzlich krankenversichert sind und wissen möchten, was mit ihrem Einkommen geschieht, wenn sie länger krank sind, als der Arbeitgeber zahlt. Prüfen Sie oben im Rechner, ob Ihre Situation passt, tragen Sie Ihr laufendes Brutto und Netto ein, geben Sie an, ob Sie Elternteil sind, und drücken Sie auf Berechnen.

Sie sehen das geschätzte Krankengeld pro Tag und für einen Monat mit 30 Tagen, jeden einzelnen Abzug und die Lücke zu Ihrem üblichen Netto. Das Ergebnis ist eine Schätzung für den Standardfall. Ob und in welcher Höhe Sie Krankengeld erhalten, entscheidet Ihre Krankenkasse anhand der Daten, die Ihr Arbeitgeber meldet.

Was Krankengeld ist und was nicht

Krankengeld ist die Entgeltersatzleistung der gesetzlichen Krankenkassen, wenn Sie wegen einer Krankheit länger arbeitsunfähig sind, als Ihr Arbeitgeber das Gehalt fortzahlt. Es ersetzt Einkommen, es erstattet keine Behandlungskosten.

Krankengeld ist weder Arbeitslosengeld noch eine Rente. Es wird für die Tage gezahlt, an denen Ihnen ärztlich Arbeitsunfähigkeit bescheinigt wurde, es ist zeitlich begrenzt und es ersetzt nur einen Teil Ihres Einkommens. Genau diese Lücke macht der Rechner sichtbar.

Für wen die Schätzung gilt

Der Rechner deckt ein normales Arbeitsverhältnis ab, mit gesetzlicher Krankenversicherung inklusive Krankengeldanspruch, festem Gehalt oder Stundenlohn und den üblichen Beiträgen zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung. Freiwillig gesetzlich versicherte Arbeitnehmer sind eingeschlossen, wenn ihr Schutz Krankengeld umfasst. Der Versicherungsstatus allein genügt nicht, über den Anspruch entscheidet Ihre Kasse.

In mehreren Situationen gibt es Hinweise statt einer Zahl, und eine fehlende Zahl bedeutet nie eine Ablehnung:

• Private Krankenversicherung: Das Krankentagegeld hängt ganz von Ihrem Tarif ab.
• Selbstständige: Der Schutz ist wählbar und richtet sich nach dem versicherten Arbeitseinkommen, nicht nach dem Umsatz. Mit der üblichen Wahl beginnt er ab der siebten Woche, Tarife weichen ab.
• Arbeitslosengeld I: Das Krankengeld richtet sich nach dem ALG I, nicht nach Ihrem früheren Gehalt.
• Grundsicherungsgeld (früher Bürgergeld), Familienversicherung und studentische Versicherung begründen für sich genommen kein Krankengeld als Arbeitnehmer. Eine daneben bestehende versicherte Beschäftigung wird gesondert beurteilt.
• Ein Minijob allein begründet keinen normalen Krankengeldanspruch. Die Entgeltfortzahlung des Arbeitgebers ist eine eigene Frage.
• Midijob, mehrere Beschäftigungen, Kurzarbeit, unregelmäßiger Verdienst, Elternzeit, Wohnsitz im Ausland oder ein endendes Arbeitsverhältnis brauchen eine Einzelfallprüfung.
• Nach einem Arbeitsunfall oder bei einer Berufskrankheit kommt Verletztengeld in Betracht. Für die Pflege eines kranken Kindes gibt es das Kinderkrankengeld.

So wird der Betrag berechnet, mit dem Höchstbetrag 2026

Das Gesetz (§ 47 des Fünften Buches Sozialgesetzbuch, SGB V) setzt das Krankengeld auf 70 Prozent Ihres regelmäßigen Bruttoentgelts fest, höchstens aber auf 90 Prozent Ihres Nettoentgelts. Beides wird verglichen, es gilt der niedrigere Betrag. Das Entgelt wird kalendertäglich gezählt: Ein Monatsgehalt wird durch 30 geteilt.

Berücksichtigt wird das Entgelt höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze der Krankenversicherung, 2026 sind das 5.812,50 € im Monat oder 193,75 € am Tag. Siebzig Prozent davon ergeben das höchstmögliche Brutto-Krankengeld von 135,63 € pro Tag. Das ist ein Bruttowert, der Auszahlungsbetrag liegt darunter. Die Beitragsbemessungsgrenze ist außerdem nicht die Einkommensgrenze, ab der Arbeitnehmer aus der gesetzlichen Versicherung ausscheiden können.

Boni zählen nur teilweise. Beitragspflichtige Einmalzahlungen der letzten zwölf Kalendermonate werden mit einem 360stel hinzugerechnet. Eine zweite Grenze stellt dann sicher, dass das Krankengeld Ihr laufendes tägliches Netto nie übersteigt.

Jeder Tageswert wird auf den Cent gerundet, so schreibt es das gemeinsame Rundschreiben der Krankenkassen vor. Ein voller Monat zählt dann 30 Tage, der Monatswert ist also das 30-Fache des Tageswertes. Bei Stundenlohn rechnet das Gesetz mit dem Entgelt geteilt durch die bezahlten Stunden, mal den Wochenstunden, geteilt durch sieben, nicht mit einem einfachen Monatsdurchschnitt.

Abzüge, Elterneigenschaft und Kinder

Das Krankengeld wird nicht ungekürzt ausgezahlt. Auf das Brutto-Krankengeld zahlen Sie Ihre Hälfte der Beiträge zur Rentenversicherung (9,3 Prozent), zur Arbeitslosenversicherung (1,3 Prozent) und zur Pflegeversicherung (1,8 Prozent). Die andere Hälfte trägt die Kasse. Für die Krankenversicherung wird nichts abgezogen, und auch der Zusatzbeitrag Ihrer Kasse fällt auf das Krankengeld nicht an.

Im Beispiel oben sind 9,3 Prozent von 63,00 € rund 5,86 €, 1,3 Prozent sind 0,82 € und 1,8 Prozent sind 1,13 €. Es bleiben 55,19 € pro Tag oder 1.655,70 € für 30 Tage, bei einem üblichen Netto von 2.100 €: eine Lücke von 444,30 €, es bleiben etwa 79 Prozent Ihres üblichen Netto.

Die Pflegeversicherung hängt von den Kindern ab. Ab dem zweiten bis zum fünften Kind unter 25 sinkt der Satz um 0,25 Punkte je Kind, bis auf 0,8 Prozent. Mit zwei Kindern beträgt der Pflegeabzug im Beispiel 0,98 € statt 1,13 €. Kinderlose ab 23 zahlen einen Zuschlag von 0,6 Prozent. Er wird auf 80 Prozent des Entgelts berechnet, das dem Krankengeld zugrunde liegt, nicht auf das Krankengeld selbst, im Beispiel sind das 0,48 € pro Tag.

Wann Krankengeld beginnt und wie lange es gezahlt wird

Ihr Arbeitgeber zahlt das Gehalt in der Regel bis zu sechs Wochen weiter (§ 3 Entgeltfortzahlungsgesetz). Dieser Anspruch entsteht nach vier Wochen ununterbrochener Beschäftigung. Erkranken Sie an derselben Krankheit erneut, beginnt ein neuer Sechswochenzeitraum nur, wenn Sie mindestens sechs Monate nicht wegen dieser Krankheit arbeitsunfähig waren oder seit Beginn der ersten Erkrankung zwölf Monate vergangen sind.

Oft heißt es, das Krankengeld beginne in der siebten Woche. Das ist der Regelfall, kein festes Datum. Der Anspruch kann schon früher bestehen und ruht nur, solange der Arbeitgeber Gehalt zahlt. In der Anfangszeit eines Jobs, nach einer langen Pause oder bei einer wiederkehrenden Krankheit kann der Ablauf anders sein.

Für dieselbe Krankheit erhalten Sie Krankengeld höchstens 78 Wochen innerhalb von drei Jahren, gerechnet ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit. Zeiten, in denen der Anspruch ruht, darunter die üblichen sechs Wochen Entgeltfortzahlung, zählen auf die 78 Wochen. Im lückenlosen Fall zahlt die Kasse deshalb bis zu etwa 72 Wochen. Eine weitere Krankheit, die während der Arbeitsunfähigkeit hinzukommt, verlängert die Dauer nicht. Ein neuer Dreijahreszeitraum stellt verbrauchten Anspruch nicht automatisch wieder her: Sie müssen mit Krankengeldanspruch versichert gewesen sein und sechs Monate nicht wegen dieser Krankheit arbeitsunfähig, sondern erwerbstätig oder arbeitsuchend gewesen sein.

Der Zeitstrahl im Rechner zeigt diesen Regelablauf und, wenn Sie einen ersten Krankheitstag eingeben, die Daten. Er ist nur eine Darstellung. Frühere Fehlzeiten verändern die tatsächlichen Termine, deshalb nennt er nie ein Datum, an dem Ihr Anspruch endet.

Bescheinigung und Zahlung: Was Sie tun müssen

Der Anspruch auf Krankengeld entsteht ab dem Tag, an dem der Arzt Ihre Arbeitsunfähigkeit feststellt. Auf jede Bescheinigung muss die nächste spätestens am nächsten Werktag nach dem bescheinigten Ende folgen. Samstage zählen dafür nicht als Werktage. Eine Lücke kann die Zahlung bis zur nächsten Bescheinigung stoppen, in manchen Fällen endet der Anspruch, bitten Sie deshalb früh um eine Folgebescheinigung.

Im Regelfall übermittelt die Praxis die elektronische Bescheinigung (eAU) an Ihre Kasse, und Ihr Arbeitgeber ruft sie dort ab. Sie bleiben aber dafür verantwortlich, Fristen einzuhalten und die Arbeitsunfähigkeit zu melden. Ist der elektronische Weg nicht möglich, muss eine Papierbescheinigung innerhalb einer Woche bei der Kasse eingehen, sonst ruht die Zahlung bis zur Meldung.

Die Kasse fragt bei Ihrem Arbeitgeber die nötigen Entgeltdaten ab, berechnet das Krankengeld und zahlt es aus. Die Zahlung beginnt nicht von selbst zu einem festen Termin, und die erste Überweisung kann dauern, halten Sie deshalb eine kleine Reserve bereit. Wenn Sie mit einer Entscheidung nicht einverstanden sind, können Sie innerhalb eines Monats schriftlich Widerspruch einlegen.

Steuern, Zuschüsse und die Einkommenslücke

Krankengeld ist steuerfrei, unterliegt aber dem Progressionsvorbehalt. Es erhöht den Steuersatz auf Ihre übrigen steuerpflichtigen Einkünfte, was bei der Steuererklärung zu einer Nachzahlung führen kann. Übersteigen die Leistungen, die dem Progressionsvorbehalt unterliegen, im Jahr 410 €, muss in der Regel eine Steuererklärung abgegeben werden. Der Rechner zieht deshalb keine Steuer ab und verspricht auch nicht, dass keine Erklärung nötig ist.

Viele Arbeitsverträge und Tarifverträge sehen einen Zuschuss zum Krankengeld vor. Ob er das Krankengeld mindert oder ruhen lässt, hängt von der Ausgestaltung ab. Fragen Sie Ihre Personalabteilung und Ihre Kasse, bevor Sie einen Zuschuss zum Ergebnis addieren.

Vergleichen Sie für Ihre Planung die monatliche Lücke mit den Fixkosten wie Miete, Krediten und Versicherungen. Bedenken Sie, dass Abzüge wie die Rentenversicherung weiterlaufen und dass private Beiträge, die Sie selbst zahlen, nicht abgedeckt sind. Wenn sich das Ende des Anspruchs nähert, lassen Sie sich früh beraten, was danach kommt. Arbeitslosengeld oder eine Erwerbsminderungsrente gibt es nicht automatisch.